퇴직금계산, 퇴직급여 더 많이 받는 전략

“곧 퇴직을 앞두고 있습니다. 퇴직금은 퇴직 후 생활자금으로 활용되는 만큼, 소득이 끊기는 시점의 근로자에게는 매우 중요한 자산입니다. 퇴직 전에 몇 가지를 잘 관리하면 퇴직금을 조금이라도 더 받을 수 있다고 들었는데, 어떤 점을 신경 써야 할까요?”

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퇴직금은 근속기간과 평균임금(또는 통상임금)을 기준으로 계산되며, 퇴직 전 준비에 따라 퇴직금을 더 많이 받을 수 있는 전략도 있습니다. 아래에 현실적으로 적용 가능한 방법들을 정리해드릴게요.

 

 

1. 퇴직 전, 이것만은 꼭 체크하세요!
2. 퇴직금 계산 기본 공식(퇴직금 조회하기)
3. 조금 더 많이 받는 퇴직금 전략

 

1️⃣ 퇴직 전, 이것만은 꼭 체크하세요. 

 

① 마이너스 통장 미리 신청

퇴직 후에는 직장인 혜택이 사라져 대출이나 신용카드 발급이 어려워질 수 있습니다.

필요 시 퇴직 전에 미리 금융상품을 준비하세요.

 

② 국민연금 실업크레딧 활용

구직급여를 받는 동안 신청하면 국민연금 보험료의 75%를 지원받고, 최대 12개월간 가입 기간으로 인정받을 수 있다. 노후 대비에 도움이 되니 꼭 신청하세요.

 

- 대상: 18세 이상 60세 미만의 실직자 중 국민연금 납부 이력이 있는 분

- 지원 기간: 최대 12개월

- 본인 부담: 약 2% 수준

 

③. 건강보험료 부담 줄이기 : 임의계속가입 제도 활용

퇴직 후 지역가입자로 전환되면 보험료가 오를 수 있습니다. 기존 직장 보험료 수준을 유지할 수 있는 임의계속가입 제도를 신청하면 최대 36개월까지 보험료를 줄일 수 있다.

 

- 신청 기한: 퇴직 후 최초 보험료 고지서를 받은 날로부터 2개월 이내

✅ 꿀팁: 임의계속가입 상태에서도 피부양자 등록이 가능합니다.

 

🖲퇴직 전에 준비해야 하는 것들에 대해 더 궁금하시다면 아래를 클릭하세요.

퇴직준비, 퇴직 전에 준비해야 할 것들(자산/주거/자녀와의 관계 등)

 

 

 

2️⃣ 퇴직금 계산 기본 공식

- 퇴직금 = 1일 평균임금 × 30일 × (총 근속연수)

- 1일 평균임금 = 퇴직 직전 3개월 동안 받은 임금 총액 ÷ 총 근무일수

- 총 근속연수 = 입사일부터 퇴직일까지의 기간 (1년 미만은 비례)

 

*** 나의 퇴직금 계산하기 ***

https://www.moel.go.kr/retirementpayCal.do

 

 

3️⃣조금 더 많이 받는 퇴직금 전략

퇴직 전 3개월 급여 관리가 핵심입니다.

퇴직금은 마지막 3개월 평균임금을 기준으로 하기 때문에, 성과급, 수당, 상여금, 연장근로수당 등을 이 시기에 집중적으로 받으면 퇴직금이 올라갑니다.

 

① 퇴직 시점 조정

퇴직금은 퇴직 전 3개월간의 평균임금을 기준으로 계산되기 때문에, 보너스(상여금)이 지급되는 시점을 포함하면 퇴직금이 더 많아질 수 있어요.

 

연말 보너스를 12월 말 대신 1월에 지급받고 3월에 퇴직하면,

→ 보너스가 평균임금에 포함되어 퇴직금 증가!

 

② 연차수당을 퇴직 직전 수령

사용하지 않은 연차는 퇴직 시 연차수당으로 지급되는데, 이 금액도 퇴직금 평균임금 산정에 포함될 수 있습니다.

 

③ 임금 피크제 대상이라면 통상임금으로 계산 요청

임금피크제로 인해 퇴직 전 급여가 줄어든 경우 퇴직 시 평균임금보다 통상임금 기준으로 계산 요청 가능합니다.

 

④ 퇴직금을 연금으로 받을지, 일시금으로 받을지 선택

퇴직연금 제도는 크게 DB형, DC형, IRP가 있는데요, 퇴직금을 많이 받기 위해서는 DB형이 유리합니다.

 

✅ DB형, DC형, IRP형 차이

퇴직연금은 퇴직금을 회사가 직접 지급하는 "퇴직금 제도"와는 달리, 금융기관을 통해 "연금처럼 관리하는 제도"입니다.

 

구분	DB형 (확정급여형)	DC형 (확정기여형)	IRP형 (개인형퇴직연금)
누가 운용?	회사(사용자)	직원(근로자 본인)	개인(근로자 또는 자영업자)
퇴직금 운용 방식	회사가 알아서 굴려줌	회사가 매년 적립, 본인이 운용	본인이 직접 납입/운용
퇴직금 수령액 결정 기준	근속연수 × 평균임금에 따라 확정	납입금 + 운용수익에 따라 달라짐	납입금 + 운용수익 (자율형)
위험 부담	회사 부담 (수익 저조해도 책임짐)	근로자 부담 (운용 성과에 따라 차이 큼)	개인 책임
운용 자율성	낮음 (회사가 선택)	높음 (본인이 펀드/예금 등 선택)	매우 높음
전직/이직 시	이전 어려움 (회사 관리)	개인 계좌로 이전 가능	유연하게 전환 가능

 

⑤ 어떤 선택이 더 유리할까?
- 근속기간이 길고, 투자에 자신 없음  DB형
- 투자에 자신 있고, 자산 증식을 원함 DC형
- 퇴직 후 연금처럼 받고 싶고, 세금 아끼고 싶음 IRP형
- 직장을 자주 옮기는 경우 DC형 + IRP형 조합

⑥ 퇴직금 세금 절감 방법
퇴직금 수령 시 일시불 VS 연금 선택에 따라 세금이 달라집니다.

-일시불 수령 : 퇴직소득세 부과(근속연수가 길면 세금이 줄어둠)
-연금 수령: 세금 감면 혜택 적용 가능(특히, 10년 이상 분할 수령 시 유리)

✅ 예시: 퇴직금 5천만 원을 연금으로 받으면 최대 30% 세금 절감 가능
✅ 55세 이후 연금으로 수령 시 퇴직소득세 절감 효과
현재 퇴직급여를 55세 이후 연간 연금 수령 한도에서 연금으로 받으면, 퇴직소득세는 연금 수령 1∼10년 차까지는 30%, 11년 차 이후부터는 40% 줄일 수 있다

💬 마무리 팁
퇴직금은 단순 계산이지만, 전략적인 준비가 충분히 가능한 영역입니다.
퇴직 전 3개월의 수당과 임금 조정, 근속기간 체크, 수당 포함 여부 확인만 잘 해도 수십~수백만 원 차이가 날 수 있습니다. 필요에 따라 노무상담을 하시는 것도 좋은 방법일 듯 합니다.

 

감사합니다. ❤

마망s 드림 🌼🌼